Wiedz, kiedy odejść. Jeśli Ty lub ktoś, kogo znasz, zmaga się z problemem hazardu, istnieje dostępna pomoc.
.jpg)
Nie przestawaj uczyć się podstaw hazardu online z naszymi przewodnikami. Nasz zespół ekspertów ma na celu omówienie każdego aspektu hazardu online w tej sekcji. Niezależnie od tego, czy grasz w kasynie online w Europie, czy w luksusowym kasynie online w Wielkiej Brytanii, nasze przewodniki pomogą Ci ulepszyć ogólne wrażenia z gry i zapewnią bezpieczną grę.
Niezależnie od tego, czy są to kasyna online, czy offline, kasyna, księgowi i inne zakłady hazardowe były historycznie wykorzystywane do prania pieniędzy i innych działań przestępczych, co skłoniło wiele jurysdykcji do nakładania ograniczeń. Jednak krajobraz regulacyjny zmienia się szybko. A ponieważ te zakłady generują miliony dolarów przychodów, jurysdykcje, które tradycyjnie były wrogie wobec hazardu, zaczynają zmieniać zdanie.
Wietnam, kraj, który od wieków zakazuje hazardu, rozważa legalizację zakładów sportowych. Holandia i Niemcy zalegalizowały hazard online w 2021 r., idąc w ślady swoich europejskich sąsiadów: Hiszpanii, Włoch, Wielkiej Brytanii, Belgii, Szwajcarii, Francji i Danii. iGaming — nowy przemysł gier internetowych — rozpoczął działalność w Ontario w Kanadzie w kwietniu ubiegłego roku.
Choć nazwy te mogą brzmieć podobnie, w tym artykule omówimy najważniejsze różnice między grami, hazardem i zakładami, a także sposoby przestrzegania przepisów obowiązujących w różnych krajach.
„Gry” i „hazard” są często używane zamiennie, ale pierwsze wymagają pewnego poziomu umiejętności (np. poker), podczas gdy drugie opierają się wyłącznie na grach losowych (np. ruletka i inne gry kasynowe online).
Zakłady mogą obejmować strategiczne przewidywania rzeczywistych wydarzeń poparte danymi i badaniami. Najczęstszymi przykładami są zakłady na wydarzenia sportowe, reality show i wybory.
Kryptohazard to rodzaj hazardu online, który wykorzystuje wirtualne waluty jako środek płatniczy. Zalety tej metody obejmują dodatkowe bezpieczeństwo oferowane przez technologię blockchain oraz możliwość natychmiastowego wypłacania pieniędzy z kont przez graczy, w przeciwieństwie do tradycyjnych kasyn online.
Sumsub przygotował przewodnik KYC dla branży gier w USA i Kanadzie, aby pomóc firmom zrozumieć przepisy dotyczące gier w tych krajach i zoptymalizować przepływy weryfikacji. Dowiesz się, jak zwalczać oszustwa, budować właściwy proces weryfikacji, sprawdzać użytkowników pod kątem prania pieniędzy i utrzymywać wysokie wskaźniki konwersji:
W 2009 r. Financial Action Task Force (FATF) dokonała rewizji swoich rekomendacji, aby jeszcze bardziej wzmocnić obowiązki AML dla kasyn. W rezultacie kraje członkowskie FATF wzmocniły krajobraz regulacyjny dla kasyn, bukmacherów i innych.
Aby zachować zgodność, niezbędny jest odpowiedni program AML. Celem jest zapobieganie przedostawaniu się podejrzanych klientów i transakcji do systemu finansowego. Jednak przestępcy nieustannie wymyślają wyrafinowane metody, aby pozostać niezauważonym. Dlatego naprawdę skuteczny program AML musi być w stanie poradzić sobie z nowymi i złożonymi próbami oszustw. W przeciwnym razie firmy poniosą straty finansowe i reputacyjne.
Mimo że przepisy AML są takie same dla kasyn online i aplikacji do obstawiania zakładów, zakłady bukmacherskie nadal mają swoje osobliwości, a ryzyko prania pieniędzy jest wysokie.
Przestępcy bezpośrednio inwestują/przejmują punkty bukmacherskie. To rzekomo wydarzyło się w Bremie w Niemczech. W rezultacie władze miasta podjęły decyzję o zamknięciu wszystkich punktów bukmacherskich.
Program zgodności z AML. Aby zapobiec temu, aby firmy bukmacherskie stały się źródłem przestępstw i przestrzegać przepisów dotyczących zakładów, należy wdrożyć kompleksowy program zgodności z AML. Musi on między innymi wyjaśniać, w jaki sposób firma wykrywa, ocenia i zgłasza przestępstwa finansowe.
Należyta staranność klienta (CDD). Zanim klienci będą mogli grać, muszą przejść kontrolę należytej staranności klienta. Obejmuje to uzyskanie informacji o kliencie w celu zweryfikowania jego tożsamości i oceny, czy jest zamieszany w jakiekolwiek przestępstwo.
Enhanced Due Diligence (EDD). W przypadkach, gdy ryzyko prania pieniędzy jest wyższe, firmy wdrażają to, co jest znane jako Enhanced Due Diligence. Jednym z najważniejszych elementów EDD jest sprawdzenie źródła funduszy klienta, aby upewnić się, że nie pochodzą one z nielegalnych działań.
Ciągły monitoring klientów. Jest to dodatkowa warstwa zarządzania ryzykiem, która obejmuje ciągłe kontrole należytej staranności klientów i monitorowanie ich transakcji.
Niezależne audyty AML. Takie audyty pozwalają firmom wykrywać niedociągnięcia i błędy w ich strategiach AML i naprawiać je przed kontrolami regulacyjnymi. W ten sposób firmy mogą być chronione przed wysokimi karami regulacyjnymi.
Operatorzy gier hazardowych muszą przestrzegać przepisów i regulacji mających na celu zapobieganie praniu pieniędzy w kasynach i finansowaniu terroryzmu (ML/FT). Jest to bardzo podatna branża ze względu na jej wysoki poziom ryzyka, a kasyna online często popełniają bolesne błędy, które skutkują wysokimi grzywnami.
Aleksiej NawalnyProgram zgodności z AML. Kasyna online muszą opracować własny program zgodności poświęcony zapobieganiu oszustwom. Program musi wyjaśniać, w jaki sposób firma wykrywa, analizuje i zgłasza incydenty przestępcze, takie jak pranie pieniędzy z hazardu i próby oszustwa. Nie ma uniwersalnego systemu zgodności, więc każde kasyno online musi opracować system zgodności zgodnie ze specyfiką swojej działalności.
Należyta staranność klienta (CDD) polega na zebraniu podstawowych informacji o kliencie (takich jak imię, nazwisko, adres i data urodzenia) i zweryfikowaniu ich za pośrednictwem zaufanego źródła. Kasyna online muszą również sprawdzać użytkowników (lub „hazardzistów”) w bazach danych zawierających osoby dotknięte skutkami politycznymi (PEP), osoby objęte sankcjami i znajdujące się na czarnej liście oraz niekorzystne media.
Enhanced Due Diligence (EDD) to bardziej wyrafinowana kontrola, która jest wymagana, jeśli klient stwarza wysokie ryzyko prania pieniędzy. Jednak kasyna online są prawie zawsze zobowiązane do przeprowadzania EDD ze względu na wysokie ryzyko ML związane z tym sektorem. EDD obejmuje weryfikację dokumentów źródła funduszy (SoF), które obejmują karty debetowe/kredytowe, wyciągi bankowe, konta oszczędnościowe, ostatnie wypłaty itp. Rodzaje akceptowanych dokumentów SoF mogą się różnić w zależności od kasyna.
Szkolenie pracowników. Jeśli Twój zespół nie jest w pełni świadomy czerwonych flag związanych z AML, nawet zautomatyzowane narzędzia zapobiegawcze nie zapewnią Ci bezpieczeństwa. Dlatego kasyna online powinny zapewnić swoim pracownikom ds. zgodności niezbędne szkolenia, w tym coroczne kursy odświeżające. Zespoły ds. zgodności powinny również znać ogólne wymagania (takie jak weryfikacja SoF), a także konkretne tolerancje ryzyka dla swojego kasyna.
Zgłaszanie. Aby uniknąć łamania prawa, operatorzy muszą zawsze zgłaszać znane lub podejrzewane incydenty prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. Ponadto operatorzy powinni być świadomi, że nie ma minimalnego progu finansowego dla zgłaszania tych działań.
Ciągły monitoring klientów. Monitoring pomaga operatorom hazardu zobaczyć szerszy obraz swoich klientów, ich działalności i profilu ryzyka, w tym gdzie potrzebne są fundusze. Znajomość swoich klientów jest pomocna, ponieważ nie zawsze na etapie rejestracji ujawniają się oszuści lub osoby piorące pieniądze.
Niezależne audyty AML. Niezależni audytorzy powinni audytować programy zgodności AML, aby mierzyć ich wydajność i unikać potencjalnych kar regulacyjnych. Takie audyty pomagają firmom wykrywać ich błędy AML i korygować je przed kontrolami regulacyjnymi. W ten sposób firmy mogą być chronione przed wysokimi karami regulacyjnymi.
Środki zapobiegawcze w zakresie pożyczania pieniędzy. W Wielkiej Brytanii licencjonowane kasyna podejmują odpowiednie środki, aby zapobiec zorganizowanemu pożyczaniu pieniędzy między klientami w swoich lokalach. Podobnie, jeśli pożyczanie pieniędzy wydaje się mieć charakter komercyjny i/lub być związane z działalnością ML, kasyna online muszą być przygotowane na zgłoszenie sprawy do Gambling Commission.
UK Gambling Commission niedawno zaostrzyła zasady rejestracji i weryfikacji klientów. Bez pomyślnej weryfikacji kasyna nie mogą zezwolić użytkownikom na wpłatę pieniędzy ani zapewnić im dostępu do darmowej gry, darmowych zakładów lub bonusów.
W większości jurysdykcji kasyna online są zobowiązane do przeprowadzania procedur Know Your Customer (KYC) jako części lokalnych przepisów AML. Wymagania KYC dla kasyn różnią się w zależności od jurysdykcji, ale zazwyczaj obejmują następujące elementy:
Hazard jest zabawny tylko wtedy, gdy jest uprawiany mądrze; w przeciwnym razie staje się niebezpieczny. Aby zapewnić, że hazardziści i gracze nie są zagrożeni, organy regulacyjne wymagają, aby kasyna online i punkty bukmacherskie spełniały wymogi odpowiedzialnego hazardu.
Dotyczy to również gier wideo. W 2019 r. firmy produkujące gry wideo stanęły przed sądem w Wielkiej Brytanii za hazard wśród dzieci, za produkty takie jak skórki i loot boxy w grach Counter-Strike i Call of Duty. Skórki to przedmioty w grze, które można wygrać w grze, podczas gdy loot boxy zachęcają graczy do zapłacenia określonej kwoty, aby wygrać tajemniczą nagrodę. Przedmioty te nie są definiowane jako hazard w prawie brytyjskim, ponieważ przedmiotów w grze nie można wymienić na gotówkę w grze. Jednak nadal można je kupić i wymienić na prawdziwe pieniądze na innych stronach, a ich zdobycie może wiązać się z elementem przypadku, podobnie jak obstawianie zakładów. Brytyjska Komisja ds. Hazardu oświadczyła, że jest gotowa uregulować tę kwestię, gdy zostaną wprowadzone odpowiednie przepisy.
Zgodnie z brytyjską ustawą o grach hazardowych z 2005 r. nielegalne jest wpuszczanie osób poniżej 18 roku życia do licencjonowanego zakładu hazardowego. Jednak badanie z 2019 r. przeprowadzone przez GambleAware i University of Bristol wykazało, że 50% 17-latków mieszkających w Wielkiej Brytanii regularnie gra w gry hazardowe. Aby chronić się przed hazardem nieletnich i związanymi z nim karami regulacyjnymi, kasyna online muszą upewnić się, że nowi gracze przedstawią swój oficjalny dowód tożsamości w celu weryfikacji, aby spełnić wymogi KYC kasyna.
Minimalny wiek uprawniający do hazardu różni się w zależności od kraju; większość ustala go na 18 lat, podczas gdy w Grecji i większości stanów amerykańskich wynosi 21 lat. Na Malcie wiek ten jest znacznie wyższy i wynosi 25 lat dla mieszkańców. Tymczasem Portugalia ma skomplikowane przepisy, a wymagania wiekowe różnią się w zależności od instytucji.
Ważnym aspektem odpowiedzialnego hazardu jest możliwość zatrzymania destrukcyjnego zachowania zanim będzie miało ono poważny wpływ na gracza. Dlatego kasyna online muszą być świadome sygnałów ostrzegawczych. Oznacza to wdrożenie trzech konkretnych kroków w celu wykrycia uzależnienia od hazardu.
Przyjmując gracza, kasyno online musi sprawdzić, czy jego nazwisko znajduje się na liście samowykluczenia. Jeśli tak, kasyno musi zakazać mu wstępu. Listy samowykluczenia mogą należeć do konkretnego kasyna lub być częścią szerszego krajowego programu samowykluczenia, takiego jak GAMSTOP w Wielkiej Brytanii.